VL mit ETFs: Vor- und Nachteile, Beliebtesten ETFs und Schritt-für-Schritt-Anleitung
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs sind eine moderne und renditestarke Möglichkeit, um die vom Arbeitgeber gezahlten Zuschüsse effizient anzulegen. Dabei werden die vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF-Sparplan investiert, der eine breite Streuung und attraktive Wachstumschancen bietet. Diese Anlageform verbindet die Vorteile der VL, wie staatliche Förderung und Arbeitgeberzuschüsse, mit den niedrigen Kosten und hohen Renditechancen von börsengehandelten Fonds (ETFs). Besonders für Arbeitnehmer:innen, die langfristig Vermögen aufbauen möchten, stellen ETFs eine flexible und zukunftssichere Option dar.
In einer Zeit, in der finanzielle Absicherung und Altersvorsorge immer wichtiger werden, bieten VL über ETFs eine flexible, renditestarke und nachhaltige Lösung. Arbeitgeberzuschüsse und staatliche Förderungen machen das Sparen mit ETFs besonders attraktiv – ein Konzept, das langfristig sowohl Sicherheit als auch Wachstum ermöglicht.
In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte über das Vermögenswirksame Sparen mit ETFs, die verschiedenen Möglichkeiten und die zahlreichen Vorteile dieser Anlageform.
Was sind Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs?
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs kombinieren den Arbeitgeberzuschuss zur VL mit den Renditechancen börsengehandelter Fonds (ETFs). Diese Anlageform ist ideal für Arbeitnehmer:innen, die ihre VL effizient nutzen und von der Entwicklung der Kapitalmärkte profitieren möchten.
So einfach starten Sie mit dem VL-Sparen
Der Einstieg in das VL-Sparen ist unkompliziert und bietet eine attraktive Möglichkeit, Vermögen schrittweise aufzubauen. Mit wenigen Schritten können Arbeitnehmer:innen die Vorteile dieser Sparform nutzen und langfristig von zusätzlichen Beiträgen profitieren.
Hier sind die Schritte, um mit dem VL-Sparen zu starten:
- Anspruch auf VL klären.
- Einen Sparplan mit ETFs bei einem Anbieter abschließen.
- Arbeitgeber über den Sparvertrag informieren.
- Regelmäßige Überweisungen der VL in den Sparplan starten.
- Von der staatlichen Förderung profitieren und langfristig Vermögen aufbauen.
Die beliebtesten ETFs für Vermögenswirksame Leistungen
Die Wahl des richtigen ETFs spielt eine entscheidende Rolle, um das Beste aus den vermögenswirksamen Leistungen herauszuholen. Dabei gibt es eine Vielzahl von Optionen, die sowohl breite Diversifikation als auch attraktive Renditechancen bieten.
Im Folgenden sind die beliebtesten ETFs aufgeführt, die sich ideal für VL-Sparpläne eignen:
iShares MSCI World ETF
- Investiert in über 1.500 Unternehmen aus entwickelten Märkten weltweit.
- Bietet breite Diversifikation und langfristige Stabilität.
Vanguard FTSE All-World ETF
- Deckt sowohl entwickelte Märkte als auch Schwellenländer ab.
- Perfekt für globale Diversifikation zu niedrigen Kosten.
Lyxor MSCI World ETF
- Kostengünstiger Zugang zu internationalen Märkten mit breiter Abdeckung.
- Ideal für langfristig orientierte VL-Sparer.
iShares Core S&P 500 ETF
- Abbildung der 500 größten börsennotierten US-Unternehmen.
- Fokus auf den stabilen und renditestarken US-Markt.
Xtrackers MSCI Emerging Markets ETF
- Ermöglicht Investitionen in schnell wachsende Schwellenländer.
- Für Sparer:innen, die auf Wachstumspotenziale setzen möchten.
Staatliche Förderung
Die staatliche Förderung durch die Arbeitnehmersparzulage macht VL mit ETFs besonders attraktiv. Arbeitnehmer:innen mit einem zu versteuernden Einkommen unterhalb der festgelegten Grenzen profitieren von einer zusätzlichen Förderung in Höhe von 20 % auf die eingezahlten Beiträge, bis maximal 400 € pro Jahr.
Wieso Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs?
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs bieten eine einzigartige Kombination aus Renditechancen, Kosteneffizienz und Flexibilität. Im Vergleich zu traditionellen Sparformen wie Bausparverträgen können ETFs durch niedrigere Gebühren und höhere Wachstumschancen überzeugen.
Vorteile und Nachteile von Vermögenswirksamen Leistungen mit ETFs
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs bieten eine spannende Möglichkeit, von den Vorteilen des Kapitalmarktes zu profitieren, während man gleichzeitig langfristig Vermögen aufbaut. Dabei gibt es jedoch sowohl positive Aspekte als auch potenzielle Herausforderungen, die bedacht werden sollten.
Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Sparform aufgeführt.
Vorteile | Nachteile |
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Schritt-für-Schritt-Anleitung: Wie funktioniert VL-ETFs?
Mit VL-ETFs werden die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers direkt in einen ETF-Sparplan investiert.
So funktioniert es:
VL-Vertrag abschließen
Arbeitnehmer:innen wählen einen ETF-Sparplan bei einem Anbieter aus, der VL akzeptiert.
Arbeitgeber informieren
Der abgeschlossene Vertrag wird beim Arbeitgeber eingereicht. Dieser überweist die VL monatlich direkt in den Sparplan.
Regelmäßige Einzahlungen
Die Beiträge werden automatisch in den ausgewählten ETF investiert, wodurch langfristig Vermögen aufgebaut wird.
Staatliche Förderung nutzen
Werden die Einkommensgrenzen eingehalten, profitieren Sparer:innen von der Arbeitnehmersparzulage (20 % auf Fondssparpläne bis zu einem Maximalbetrag von 400 € jährlich).
Rendite erzielen
Der ETF-Sparplan wächst durch Kurssteigerungen und Dividendenzahlungen, die wieder reinvestiert werden.
Laufzeit beachten
Der Vertrag läuft in der Regel 7 Jahre (6 Jahre Einzahlung + 1 Ruhejahr), danach steht das angesparte Vermögen zur Verfügung.
Gründe für einen ETF-Sparplan
Ein ETF-Sparplan ist eine der effektivsten und flexibelsten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen.
Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum sich ein ETF-Sparplan lohnt:
- Kosteneffizienz: ETFs haben im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds deutlich geringere Gebühren.
- Breite Diversifikation: Mit einem einzigen ETF kann in Hunderte oder sogar Tausende von Unternehmen weltweit investiert werden.
- Attraktive Renditechancen: Durch die langfristige Entwicklung der Kapitalmärkte bieten ETFs vielversprechende Wachstumschancen.
- Flexibilität: Beiträge können jederzeit angepasst oder pausiert werden, je nach finanzieller Situation.
- Einfachheit: ETFs sind transparent, leicht verständlich und auch für Einsteiger:innen geeignet.
- Nachhaltige Optionen: Viele ETFs bieten die Möglichkeit, nachhaltig und verantwortungsbewusst zu investieren.
- Kombination mit Vermögenswirksamen Leistungen: In Verbindung mit Arbeitgeberzuschüssen und staatlicher Förderung werden ETF-Sparpläne noch attraktiver.
Mindestsparrate bei ETFs für Vermögenswirksame Leistungen
Die Mindestsparrate bei ETF-Sparplänen variiert je nach Anbieter und liegt in der Regel zwischen 25 und 50 Euro pro Monat. Diese Rate ermöglicht es, auch mit kleinen Beträgen in den Kapitalmarkt einzusteigen und langfristig von Renditechancen zu profitieren. Für vermögenswirksame Leistungen ist diese Mindestsumme oft ideal, da sie den typischen Arbeitgeberzuschüssen entspricht und problemlos in einen VL-Vertrag integriert werden kann. Einige Anbieter erlauben sogar flexible Ratenanpassungen, um den Sparplan individuell an die eigene finanzielle Situation anzupassen.
Fazit
Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs bieten eine renditestarke und flexible Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Die Kombination aus Arbeitgeberzuschüssen, staatlicher Förderung und den Vorteilen von ETFs – wie niedrige Kosten, Diversifikation und Wachstumspotenzial – macht diese Anlageform besonders attraktiv. Mit einem klar strukturierten Ansatz und der richtigen ETF-Auswahl können Arbeitnehmer:innen effektiv von dieser Sparmethode profitieren.
In einer Zeit, in der finanzielle Vorsorge immer wichtiger wird, ist das Sparen mit ETFs eine moderne Lösung, die Sicherheit und Rendite vereint. Durch die einfache Handhabung und die Förderung durch Arbeitgeber und Staat lohnt es sich für Arbeitnehmer:innen, die Möglichkeiten der vermögenswirksamen Leistungen mit ETFs voll auszuschöpfen.
FAQs
Wie kann ich mit VL-ETFs starten?
Anspruch klären, einen Sparplan einrichten, den Arbeitgeber informieren und von den regelmäßigen Einzahlungen profitieren.
Was sind die Vorteile von ETFs im Rahmen von VL?
ETFs bieten attraktive Renditechancen, niedrige Kosten und einfache Diversifikation.
Wie hoch ist die Mindestsparrate für VL-ETFs?
Die Mindestsparrate liegt in der Regel zwischen 25 und 50 Euro pro Monat, abhängig vom Anbieter.
Gibt es staatliche Förderung für ETFs mit VL?
Ja, Arbeitnehmer:innen mit einem zu versteuernden Einkommen unterhalb der festgelegten Grenzen erhalten 20 % Arbeitnehmersparzulage auf Fondssparpläne, bis maximal 400 € pro Jahr.
Welche ETFs eignen sich für VL-Sparen?
Beliebte Optionen sind der iShares MSCI World ETF, Vanguard FTSE All-World ETF und nachhaltige ETFs wie der iShares MSCI World ESG Screened ETF.
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